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Alle Geschäftsinhaber mussten sich mit den Gefahren der Kreditkartenverarbeitung und den damit verbundenen Gebühren auseinandersetzen. Wenn Sie ihn noch nicht durchgelesen haben, lesen Sie unseren Leitfaden zur Kreditkartenabwicklung für Einzelhändler. Ein anderer Blog bot einige Tipps, wie Sie die Bearbeitung Ihrer Gebühren minimieren können. Doch in den letzten Jahren haben sich immer mehr Unternehmen mit etwas Neuem gewehrt: der Weitergabe von Kreditkartengebühren an die Kunden.

Für viele Einzelhändler haben die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten sie einfach gezwungen, ihre Preise zu erhöhen, so dass dies in diesem Sinne nichts Neues ist. Neu ist jedoch, dass diese Gebühren nun als Zuschläge und in begrenzteren Fällen als Convenience-Gebühren veranlagt werden können.

Wie bei der Kreditkartenabwicklung handelt es sich um ein kompliziertes und nebulöses Thema. Es kann auch starke rechtliche Auswirkungen auf Ihr Unternehmen haben. Darüber hinaus sind die Gesetze von Bundesstaat zu Bundesstaat sehr unterschiedlich. Wenn Sie darüber nachdenken, Zuschläge oder Convenience-Gebühren in Ihrem Geschäft einzuführen, wenden Sie sich an Ihre lokale und staatliche Regierung, um sicherzustellen, dass Sie alle richtigen Protokolle befolgen. Im Folgenden finden Sie unseren Leitfaden für Einzelhändler zu Kreditkartenzuschlägen und Komfortgebühren.

Komfortgebühr für Kreditkarten: Was ist das?

Convenience-Gebühren sind einfacher und betreffen Einzelhändler in der Regel nicht so sehr. Aber es ist wichtig zu verstehen, wie sie sich von Zuschlägen unterscheiden.

Eine Komfortgebühr kann nur in Fällen erhoben werden, in denen der Händler dem Kunden eine außergewöhnliche Zahlungsart anbietet. Dies ist häufig bei Zahlungen per Telefon oder online bei Händlern zu finden, die normalerweise nur persönliche Zahlungen akzeptieren.

E-Commerce-Händler und telefonische Bestelldienste KÖNNEN KEINE Komfortgebühr erheben, da diese Plattformen ihre normalen Formen der Zahlungsakzeptanz sind.

Regierungs- und Bildungseinrichtungen sind eine häufige Ausnahme von diesen Regeln. Gebühren zum Ausgleich der Bearbeitungsgebühren werden fast immer zusätzlich zur Zahlung erhoben. Dies hat steuerliche Gründe. Die Regierung ist verpflichtet, alle ihr geschuldeten Steuern einzuziehen. Wenn sie eine Bearbeitungsgebühr zahlen müssen, erhalten sie die Steuer nicht vollständig und lassen uns somit alle dafür bezahlen. Viel Spaß beim Kämpfen!

Was sind Einzelhandelszuschläge?

Surcharging ist eine neue Taktik, die viele Unternehmen anwenden, um einen Teil ihrer Kreditkartenbearbeitungsgebühren auszugleichen. In den meisten Bundesstaaten können Einzelhändler jetzt einen Zuschlag auf alle Debittransaktionen erheben. Vor dieser Praxis gab es häufig Unternehmen, die Rabatte für Bargeld anboten. In Wirklichkeit zahlte der Kunde diese Gebühr bereits, aber die Technik zur Bewertung hat sich geändert.

Wann wurden die Zuschläge zum ersten Mal eingeführt?

Wie in der Einleitung erwähnt, variieren diese Regeln von Bundesstaat zu Bundesstaat. In einigen Bundesstaaten sogar. Mögen In Connecticut und Massachusetts ist die Weitergabe von Zuschlägen schlichtweg illegal. Andere Bundesstaaten wie Kalifornien und New York haben andere Regeln, die es Unternehmen ermöglichen, Rabatte für Bargeld anzubieten. Kreditkartenunternehmen wollen nicht, dass Unternehmen Verbraucher davon abhalten, ihre Karten zu verwenden, und haben hart dafür gekämpft, dass diese Zuschläge nicht eingeführt werden.

Die meisten Kreditkartenunternehmen haben in der Vergangenheit Zuschläge vollständig verboten, waren aber seitdem gezwungen, ihre Richtlinien zu ändern. Der Druck von Händlern, die mit hohen Bearbeitungsgebühren zu kämpfen haben, hat das Gleichgewicht verschoben. Im Jahr 2013 verhinderte eine Sammelklage von Händlern gegen VISA und MasterCard, dass die Kartennetzwerke Händler gegen Zuschläge verbieten konnten. Dies ist ein gutes Zeichen für die Händler, da die Gebühren im Laufe der Jahre weiter erheblich gestiegen sind.

Laut einem Nielsen-Bericht sind die Verarbeitungsraten von Kreditkarten zwischen 2021 und 2022 sogar um satte 25,1 % gestiegen. Dennoch haben die meisten Kreditunternehmen spezifische Vorschriften für die Einhaltung von Zuschlagsgebühren erlassen. Visa zum Beispiel verlangt von Händlern, dass sie sie im Voraus benachrichtigen, bevor sie eine Richtlinie zur Weitergabe von Gebühren an die Verbraucher einführen.

Können Händlergebühren an die Kunden weitergegeben werden: Regeln für Aufschläge

Während Zuschläge heute in den meisten Staaten legal sind, sind sie stark reguliert und müssen sorgfältig bewertet werden.

1. Die Gebühr kann nur für Kredittransaktionen erhoben werden, nicht für Debit- oder Geldautomaten.
2. Die Zuschläge dürfen die Bearbeitungsgebühren für die Kreditkarte nicht übersteigen.
3. Da nur sehr wenige Gebühren für die Bearbeitung von Kreditkarten 4 % überschreiten, können Zuschläge diesen Prozentsatz nie überschreiten.
4. Die Benachrichtigung über die Gebühr muss in der Nähe des Eingangs des Geschäfts ausgehängt werden.
5. Ein zusätzlicher Hinweis auf die genauen Details Ihres speziellen Zuschlags muss in Ihrem POS-System für den Einzelhandel sichtbar sein.
6. Sie müssen einen einheitlichen Zuschlag auf alle Karten anwenden, die ENTWEDER von der Kartenmarke oder vom Kartenprodukt abhängig sind. Mit anderen Worten, Sie können sich nicht aussuchen, für welche Karten Sie die Gebühr erheben.
7. Der Zuschlag muss auf allen Zugängen ein eigener Posten sein. Stellen Sie sicher, dass Ihre Verkaufsstelle dies tun kann.
8. Zuschläge müssen ebenfalls versteuert werden.
9. Die Gebühr kann ENTWEDER als Prozentsatz des Gesamtverkaufs oder als pauschaler, fester Satz berechnet werden. Die meisten Einzelhändler berechnen einen festen Tarif für Transaktionen unter einem bestimmten Betrag.

Wie können Sie es umsetzen?

Sprechen Sie zunächst mit Ihrem Anwalt oder Ihrer lokalen Regierung. Sobald Sie sich über alle Regeln, die für Ihr Geschäft gelten, im Klaren sind, benachrichtigen Sie alle Kartenmarken, die Ihr Geschäft akzeptiert. Sie verfügen jeweils über Formulare, die innerhalb von 30 Tagen nach Beginn der Zuschläge ausgefüllt und zurückgesandt werden müssen.

Sie müssen auch Ihre Acquirer-Bank innerhalb von 30 Tagen benachrichtigen. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Regeln und Verfahren, also stellen Sie sicher, dass Sie schnell mit ihnen kommunizieren.

Sie müssen auch von Anfang an entscheiden, für welche Kartenmarken und Kartenprodukte dies gelten soll. Zu guter Letzt sollten Sie sich anmelden und Ihre POS-Software so ändern, dass die richtigen Transaktionen ordnungsgemäß abgerechnet werden.

Was sind die Vor- und Nachteile der Erhebung eines Aufpreises?

Es ist wichtig, die Kosten und den Nutzen eines zusätzlichen Aufschlags abzuwägen. Denken Sie auch daran, dass die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten von Ihren Steuern abgeschrieben werden können. Ein Zuschlag hingegen wird in Ihr Einkommen eingerechnet. Trotzdem übersteigt ein Zuschlag in der Regel den Betrag etwaiger Steuerabschreibungen.

PROFIS

1. Einfach ausgedrückt, kann ein Zuschlag Ihre Gewinne steigern. Sie werden die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten nie vollständig ausgleichen, aber Sie können einen großen Teil davon abziehen. Dies kann für kleine Unternehmen, deren Gewinn unter den Bearbeitungsgebühren leidet, einen großen Unterschied machen.
2. Höhere Zuschläge können Ihnen die Möglichkeit geben, Ihre Preise zu senken und auf diesem Niveau wettbewerbsfähiger zu werden.
3. Es ist etwas formbar. Wie oben besprochen, können Sie bis zu einem gewissen Grad entscheiden, wie die Gebühren bemessen werden. Deckt sie alle Kreditgeschäfte ab? Handelt es sich um einen Prozentsatz oder eine Pauschale? Wie wäre es mit einer Preisobergrenze, wann die Gebühr erhoben wird?

NACHTEILE

1. Die Förderung von mehr Bargeld kann Ihre Gewinne beeinträchtigen. Die Menschen geben weniger aus, wenn sie mit Bargeld statt mit Karte einkaufen.
2. Einige Verbraucher weigern sich vielleicht, bei Ihnen einzukaufen. Große Einzelhändler haben offen darüber gesprochen, dass sie diese Zuschläge niemals hinzufügen werden (sie können es sich viel leichter leisten, bestimmte Kosten zu tragen). Viele Verbraucher wiederum werden bei ihnen statt bei kleineren Unternehmen einkaufen.
3. Wenn Sie eine prozentuale Gebühr einführen, können Sie von großen Anschaffungen abhalten. Umgekehrt mit einer Pauschalgebühr – eine Gebühr von 35 Cent auf jede Transaktion wird die Leute dazu bringen, zweimal über diese Packung Kaugummi nachzudenken.

Wie erhalten Sie Informationen von den Kartennetzwerken?

VISA, MasterCard, AmEx und Discover bieten Leitfäden für Einzelhändler an, die darüber nachdenken, einen Zuschlag für Kredittransaktionen zu erheben.

• FAQ zum VISA-Zuschlag
• VISA-Gebühren und -Regeln
• MasterCard Gebühren und Regeln
• AmEx-Gebühren und -Regeln
• Entdecken Sie Gebühren und Regeln

Einzelhandelszuschläge mit Ihrem Point-of-Sale-System

Ihre Verkaufsstelle muss mit Zuschlägen kompatibel sein. Alle Gebühren sind als Einzelposten auf jedem Beleg erforderlich. Ein intelligenter Point of Sale sollte es Geschäftsinhabern ermöglichen, ihre spezifischen Richtlinien in Bezug auf diese Gebühren zu ändern. So sollten die Betreiber beispielsweise in der Lage sein, eine Obergrenze für Transaktionen, bei denen das Entgelt erhoben wird, oder einen Höchstbetrag festzulegen, der für jede Transaktion erhoben werden kann. Mit der Zahlungstechnologie von KORONA ist die Veranlagung eines Zuschlags sicher und einfach. Wenn Sie darüber nachdenken, in ein neues POS-System zu investieren, klicken Sie auf die Schaltfläche unten, um mehr zu erfahren und Ihre kostenlose Testversion zu starten.