Card-not-present-Betrug ist eine wachsende Bedrohung für Online- oder Telefonzahlungsunternehmen. Diese Art von Betrug, auch bekannt als Betrug ohne Karte, tritt auf, wenn Kriminelle gestohlene Karteninformationen verwenden, um nicht autorisierte Einkäufe zu tätigen, ohne die Karte physisch zu besitzen.
Da sich immer mehr Handel online verlagert und Datenschutzverletzungen immer häufiger werden, kann CNP-Betrug zu großen Umsatzverlusten für Händler führen. Dieser Artikel bietet einen detaillierten Einblick in die Definition von CNP-Betrug, seine typische Funktionsweise und vor allem die wichtigsten Strategien und Best Practices, die Unternehmen anwenden können, um ihn zu erkennen und zu verhindern.
Von der Nutzung von Tools wie der Adressverifizierung bis hin zur Überwachung von Transaktionen auf Warnsignale gibt dieser Artikel Einzelhändlern umsetzbare Tipps, um sich zu schützen. Für jedes Unternehmen, das Zahlungen online oder aus der Ferne akzeptiert, ist es wichtig, die Mechanismen des CNP-Betrugs zu verstehen und robuste Maßnahmen zur Betrugsprävention zu ergreifen.
Definition von Card-Not-Present-Betrug
Card-not-present-Transaktionsbetrug , auch bekannt als Card-abent-Betrug, ist eine Art von Kreditkartenbetrug, bei dem der Kriminelle nicht im physischen Besitz der Karte des Opfers ist. Stattdessen verwenden sie die gestohlenen Karteninformationen, um betrügerische Transaktionen online, per Telefon oder per Post durchzuführen. CNP-Betrug ist ein wachsendes Problem, da es für Kriminelle immer einfacher wird, Karteninformationen durch Datenschutzverletzungen, Phishing-Betrug und Malware zu stehlen.
Betrüger erhalten Kreditkarteninformationen oft durch Methoden wie Phishing, bei denen ahnungslose Opfer dazu verleitet werden, ihre Daten preiszugeben, oder durch Datenschutzverletzungen bei Unternehmen, bei denen Finanzinformationen von Kunden offengelegt werden. Sobald sie diese Informationen haben, können sie problemlos online einkaufen oder Transaktionen durchführen.
Für Unternehmen kann CNP-Betrug zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, nicht nur in Bezug auf die betrügerische Transaktion selbst, sondern auch bei Rückbuchungen, bei denen der legitime Karteninhaber die Transaktion anficht. Diese Art von Betrug untergräbt auch das Vertrauen der Verbraucher in Online-Shopping und digitale Zahlungsmethoden.
Wie funktioniert der Betrug „Karte nicht präsentieren“?
So funktioniert Betrug mit nicht vorhandener Karte in der Regel:
- Beschaffung von Karteninformationen: Der Betrüger muss zunächst die Informationen des Karteninhabers erhalten. Das Abrufen von Karteninformationen ist auf verschiedene Weise möglich, z. B. durch Phishing-Angriffe, Datenschutzverletzungen, Skimming-Geräte oder den Kauf von Kartendaten im Dark Web.
- Nicht autorisierte Transaktionen: Sobald er die Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, CVV) hat, kann der Betrüger diese Informationen verwenden, um nicht autorisierte Einkäufe online oder telefonisch zu tätigen. Da der Händler die Karte oder den Karteninhaber nicht physisch sehen kann, ist es einfacher, gestohlene Kartendaten bei CNP-Transaktionen zu verwenden.
- Fehlende Verifizierung: Bei CNP-Transaktionen sind die üblichen Verifizierungsmethoden wie PINs oder Signaturen nicht anwendbar. Einige Online-Händler verwenden zwar zusätzliche Verifizierungsmethoden wie das Address Verification System (AVS) oder CVV-Prüfungen, aber diese sind nicht narrensicher.
- Ausnutzung von Schwachstellen in Händlersystemen: Einige Betrüger nutzen Schwachstellen in den Online-Transaktionsverarbeitungssystemen eines Händlers aus. Zum Beispiel könnten sie Kartendaten auf Websites mit schwächerer Sicherheit testen, um zu bestätigen, ob die Kartendaten gültig sind.
- Einsatz von Technologie und Software: Fortgeschrittene Betrüger verwenden ausgeklügelte Software und Technologie, um CNP-Betrug in großem Umfang zu automatisieren. Einige dieser Technologien und Software umfassen Bots, um Kartendaten auf verschiedenen Websites zu testen.
- Erkennung und Rückbuchungen: Betrug wird in der Regel erkannt, wenn der legitime Karteninhaber nicht autorisierte Transaktionen bemerkt und meldet. Der Händler kann dann mit Rückbuchungen konfrontiert werden, bei denen der Transaktionsbetrag an den Karteninhaber zurückerstattet wird, wodurch der Händler einen Verlust erleidet.
Tipps zur Verhinderung von Betrug mit nicht vorhandener Karte
1. Analysieren Sie Gutschein
Problem: Geschenkkartenbetrug ist ein häufiger Aspekt von CNP-Betrug. Betrüger verwenden gestohlene Kreditkarteninformationen oft, um Geschenkkarten zu kaufen, die dann schnell gegen Bargeld verkauft werden können. Diese Art von Betrug ist eine besondere Herausforderung, da es sich um einen schnellen Prozess handelt, der oft abgeschlossen ist, bevor der Diebstahl entdeckt wird.
Präventionsstrategie: Einzelhändler sollten die Transaktionen mit Gutschein genau überwachen. Sie sollten nachverfolgen, wie oft Geschenkkarten von einem einzelnen Kunden gekauft werden. Sie sollten auch Gutschein prüfen, die über neue Konten getätigt werden, oder Einkäufe mit einer großen Anzahl von Geschenkkarten. Die Implementierung zusätzlicher Verifizierungsschritte für den Kauf von Gutschein , wie z. B. die Zwei-Faktor-Authentifizierung oder die manuelle Überprüfung von Transaktionen mit hohem Risiko, kann ebenfalls effektiv sein.
2. Nutzen Sie den Address Verification Service (AVS)
Funktionalität: AVS ist ein Tool, das von Kreditkartenverarbeitern und ausstellenden Banken verwendet wird, um zu überprüfen, ob die vom Kunden angegebene Rechnungsadresse mit der beim Kreditkartenunternehmen hinterlegten Adresse übereinstimmt.
Vorteile: Durch den Einsatz von AVS können Einzelhändler die Wahrscheinlichkeit verringern, betrügerische Transaktionen zu akzeptieren. Wenn die Adressen nicht übereinstimmen, könnte dies ein Warnsignal für potenziellen Betrug sein. Einzelhändler sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass AVS nicht narrensicher ist und als Teil einer umfassenderen Betrugspräventionsstrategie eingesetzt werden sollte.
3. Legen Sie Kauflimits fest
Das Festlegen von Limits für die Anzahl und den Gesamtwert von Transaktionen kann ein wirksames Mittel zur Risikominderung sein. Dies ist besonders nützlich bei der Aufdeckung und Verhinderung von groß angelegtem Betrug. Einzelhändler können die Anzahl der Transaktionen oder den zulässigen Gesamtbetrag in Dollar pro Tag oder Konto begrenzen. So kann beispielsweise die Begrenzung der Anzahl hochwertiger Transaktionen innerhalb eines kurzen Zeitrahmens dazu beitragen, betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu stoppen.
4. Überwachen Sie auf verdächtige Aktivitäten
Kontinuierliche Wachsamkeit: Überwachen Sie Kundentransaktionen kontinuierlich auf Anomalien, die auf Betrug hinweisen könnten. Dies kann mehrere Bestellungen von derselben IP-Adresse, eine schnelle Abfolge von Bestellungen, Bestellungen mit hohem Wert oder Bestellungen umfassen, die an andere Adressen als die Rechnungsadresse versandt wurden.
Automatisierte Tools und manuelle Überprüfung: Der Einsatz automatisierter Tools zur Betrugserkennung hilft dabei, verdächtige Aktivitäten anhand vordefinierter Parameter zu identifizieren. Die manuelle Überprüfung ist jedoch auch von entscheidender Bedeutung, da sie die Untersuchung von Fällen ermöglicht, die zwar nicht vollständig betrügerisch, aber ungewöhnlich sind. Die Kombination von Technologie mit menschlicher Aufsicht bietet einen robusteren Schutz vor CNP-Betrug.
5. Achten Sie auf sehr kleine Transaktionen
Kleine Transaktionen werden oft übersehen, da sie unbedeutend erscheinen. Betrüger verwenden diese Einkäufe mit geringem Wert jedoch häufig, um die Gültigkeit einer gestohlenen Kreditkarte zu testen. Wenn die kleine Transaktion erfolgreich ist, gewinnen sie das Vertrauen, dass die Karte aktiv ist und noch nicht gemeldet wurde, was den Weg für größere betrügerische Einkäufe ebnet. Implementieren Sie Überwachungssysteme, die ungewöhnlich kleine Transaktionen kennzeichnen, insbesondere wenn sie sich wiederholen oder einem Muster folgen. Einzelhändler können auch in Erwägung ziehen, Mindesttransaktionslimits festzulegen oder zusätzliche Verifizierungsschritte für kleine Einkäufe hinzuzufügen.
6. Schulen Sie Ihre Mitarbeiter
Mitarbeiter sind oft die erste Verteidigungslinie gegen Betrug. Hier sind einige spezifische Themen, die Sie in Ihrer Schulung zum Sicherheitsbewusstsein Ihrer Mitarbeiter im Einzelhandel behandeln sollten:
- Die verschiedenen Arten von Card-not-present-Betrug: Mitarbeiter sollten mit den verschiedenen Arten von Betrug vertraut sein, wie z. B. Phishing, Pharming und Malware.
- Die Anzeichen von Betrug: Mitarbeiter sollten in der Lage sein, die Anzeichen von Betrug zu erkennen, wie z. B. ungewöhnliche Transaktionen, Lieferadressen, die nicht mit der Rechnungsadresse übereinstimmen, und mehrere kleine Transaktionen von derselben Karte.
- So melden Sie Betrug: Mitarbeiter sollten wissen, wie sie Betrug der zuständigen Person oder Abteilung melden können.
- Umgang mit Kundenanfragen zum Thema Betrug: Mitarbeiter sollten in der Lage sein, Kundenfragen zum Thema Betrug ruhig und professionell zu beantworten.
7. Halten Sie Software und Systeme auf dem neuesten Stand
Etablieren Sie eine Routine für die regelmäßige Aktualisierung aller Software, einschließlich E-Commerce-Plattformen, Zahlungsgateways und Point-of-Sale-Systemen. Wählen Sie Systeme und Dienstleister, die PCI DSS-konform sind und regelmäßige Updates und Support anbieten.
Wie kann KORONA POS Einzelhändlern und Einzelhändlern bei Card-Not-Present-Betrug helfen?
Um Online-Transaktionen durchzuführen, ist Point-of-Sale-Software unerlässlich. POS-Software allein reicht jedoch nicht aus, um Online-Zahlungen abzuwickeln. Ein Zahlungsabwickler ist ebenfalls erforderlich. KORONA POS ist zwar selbst kein Zahlungsabwickler, aber eine vielseitige Point-of-Sale-Software, die sowohl Online- als auch In-Store-Transaktionen unterstützt.
KORONA POS bietet einen agnostischen Ansatz, der Einzelhändlern die Freiheit gibt, aus einer Vielzahl von Zahlungsabwicklern zu wählen. Diese Wahl ermöglicht es ihnen, eine Lösung zu finden, die am besten zu ihren Anforderungen an Sicherheit und Kosteneffizienz passt. Diese Flexibilität hilft Händlern, Kosten zu senken und ihr Geschäft vor Betrug zu schützen.
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